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位置:會計實戰基地 > 資訊中心 > 財務管理 > 初創企業如何找錢、管錢、生錢?

找錢:債券融資+股權融資

找錢有兩種途徑:債權融資(借了錢需要還)與股權融資(借了錢不需要還)。

下面先說一下債權融資常用的五種方式。

 

其一、抵押貸款

這一塊,我強調一點是要建立銀行信用系統,簡單說就是和銀行建立好關系,包括一些流水和往來。就像跟鄰居借錢,第一次借100元,他會借,我們準時還了,那么下次就可以借500元或更多,其實和銀行的關系也是如此,當你的財務做得很好的時候,甚至銀行會主動找上門來貸款給你。

 

其二、銷售及應收款

這一點和銷售有關,舉個例子:有一個非常優質的客戶需要訂購一批貨,那么銀行就會把貨款打給購貨方。這樣是可以解決銷售過程中所需要的款項墊支的。另外我們的應收賬款也是可以拿來融資的,比如你有一個客戶,欠了你很多錢,這個時候你可以拿應收賬款去作抵押,這也就是我們說的“商業保理”。

 

其三、信用貸款+抵押

這一塊牽扯到銀行授信、擔保機構、自然人擔保貸款、聯保貸款等,在此,不再展開細講了。

 

其四、設備融資租賃

對于大型的設備需要購買,那么這里我們可以考慮設備的金融租賃。合同期設備所有權與使用權相分離,在合同期滿以后這個設備就屬于你了。

 

其五、其他

這是比較零星的,像是朋友借款、小貸、典當、項目開發貸款、外匯抵押貸款、內保外貸、外保內貸、個人委托貸款、股權質押貸款等無形資產質押貸款等。

了解了債券融資的幾種方法后,還得學會銀行融資五大秘籍:建立良好的銀行關系;選擇貸款時機;做好財務報表;注重銀行的風控考核指標;貸到款后要注重增加后期信用。

 

下面,再聊一下股權融資的財務如何做。股權融資有四個要點:

1、風險管理能力;要讓風投知道,你有管理錢的能力,即使暫時沒有,也要有管理錢的意識,這樣投錢給你時,風投才是放心的。

2、獲得資金后,要清楚財務規劃、未來預期、需要多少錢、如何使用,自己必須要很清晰地認知并且說得明白。

3、要清楚公司估值和估值模型,依據是什么,參考的指標是什么。

4、以上都OK了,就要想如何跟風投對接,跟PE/VC談判進行股東權益的保護等等,這些問題必須考慮周詳。

 

管錢:老板不必事必躬親

老板需要知道財務知識,但不需要從做賬做起,以下是我這些年的財務經驗,我覺得學到這些可以輕松管理公司的CFO以及其他財務人員。

首先要學會看財務數據。要會看四個能力(獲利能力、運營能力、償債能力、發展能力);要會看兩表(廣義報表、狹義報表);要擁有一分鐘看懂財務報表的能力;還要學會“傻瓜式財務管理能力”,這是指對于中小企業,不用學的很復雜,只要做到合規底線(不要被罰款和證件丟失等),管好現金、凈資產等就夠了。

再就是, 管好財務人員。管好財務人員,要做好四問、三看、三要求。

四問:當財務把納稅申報表交給老板時,老板應該問過去現在問未來;問數值問比率;問總問細問單據;問原因問建議。

三看:看單據、看電腦(看財務人員操作熟練程度、文檔歸納的邏輯性等)、看結果。

三要求:要求制度、要求流程 要求報表。

最好還要強調一點,老板雖然不需要事必躬親,也不需要極為專業的財務知識,但是一些常用的流轉稅、行為稅等稅務詞匯還是要知道。

 

生錢:“用錢賺錢”四要點

用錢賺錢是最快也最好的一種賺錢方式,分為四種來講:

1、減少股東隔閡。用股東的錢生錢要注意溝通技巧,而且股東有知情權,企業家有義務告知股東,并需要股東授權簽名同意。

2、資本流動。所有的資產都可以想辦法撬動,變成流動現金,并且讓現金轉起來,這個叫做資本流動,否則會形成資本浪費,現金放著是趕不上通貨膨脹率的。

3、資本飛躍。現在,政府越來越鼓勵和支持大家了解多層次資本市場,其實上市不是很難,只要您知道了資本市場的游戲規則,可以輕松的、簡單的做到以杠桿撬動更多的資金。企業是軀殼資本是靈魂,加上金融的杠桿,一定可以實現資本的騰飛。

4、財富管理。財富進來后,要筑造資產防火墻。掌握好風險控制、資產分配、財富增值、家族信托、資產傳承等意義重大。

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